Павел Малик. Риски кредитования и перспективы возврата проблемной задолженности

Павел Малик. Риски кредитования и перспективы возврата проблемной задолженности

Банки скорректировали свою деятельность, сократили объемы долгосрочных кредитов (автокредитов, ипотеки) и сконцентрировались больше на выдаче небольших потребительских кредитов. Это дало свои плоды, и в 2017 доля проблемной задолженности снизилась более чем на 5 пунктов. Но эксперты отмечают, что это не метод решения вопроса и уже в перспективе 1-2 года ситуация может стать абсолютно противоположной.

Риски кредитования сегодня

Сегодня риски невозврата кредитов находятся на довольно высоком уровне и на это есть масса причин. В первую очередь – это удорожание заемных средств. Увеличение учетной ставки Национального банка привело к удорожанию межбанковских займов, а соответственно увеличению стоимости заемных средств для конечного потребителя.

Вторая проблема – увеличение объемов микрокредитования. Если банки стали более тщательно проверять заемщиков и чаще им отказывать, то микрофинансовые организации напротив – предлагают онлайн кредитование по паспорту с минимальными требованиями. Вполне логично, что многие заемщики сегодня обращаются за быстрыми кредитами без отказов, пропуская один важный момент – процентная ставка по микрозаймам в десятки раз выше, чем по банковским кредитам. В итоге заложенность стремительно растет и становится неподъемной для заемщика, соответственно переходит в проблемную.

Сохранились риски, связанные с инфляцией и ростом курса валют. В период кризиса некоторые заемщики решали временные финансовые проблемы за счет кредитов, но через время многие из них лишились работы или их доходы существенно уменьшились. Результат не заставил себя ждать.

Как бороться с проблемной задолженностью?

Сегодня вопрос возврата проблемной задолженности стоит остро. И многие эксперты, в том числе Павел Малик, сходятся во мнении, что оптимальным выходом из ситуации для кредитных организаций является продажа проблемных активов. Продажа, хоть и с дисконтом, выгодна, так как кредитор получает деньги сразу. Если же заниматься взысканием самостоятельно, то можно потерять намного больше.

Помимо риска того, что активы так и не будут возвращены, в перспективе есть и другие риски – риск инфляции и девальвации валюты. В итоге кредитная организация может потерять намного больше. Это признают не только эксперты, но и руководство банков, поэтому в последнее время стала активно использоваться практика продажи проблемного портфеля факторинговым, а по сути – практически тем же коллекторским компаниям.

Ошибки в оценке рисков и неэффективная работа с портфелем некоторых кредитных организаций поставили их на грань выживания. Но стоит отметить, что некоторые банки, особенно крупные, все же сумели подстроиться под ситуацию, они постепенно сокращают объемы проблемной задолженности, хотя о результатах говорить пока рано.

Вам також має сподобатись...

Loading...